Депозит с высокой доходностью

До 10%

Процентная ставка

1 AZN/USD

Минимальная сумма

до 36 месяцев

Срок

До 10%

Процентная ставка

1 AZN/USD

Минимальная сумма

до 36 месяцев

Срок

Размести депозит с лёгкостью

Подать заявку на депозит

Калькулятор депозита

В какой валюте вы разместите депозит?

Как вы будете получать проценты?

Сумма (AZN)

min: 500

Срок

Процентная ставка

0 ₼

Общий процентный доход

Для депозитов до 5 000 AZN, оформленных в филиалах и отделениях, указанные в таблице процентные ставки снижены на 1% для всех сроков.

Расчёты не учитывают условия, связанные с 10-процентным налогом на процентный доход.

Важно знать

Какие условия по депозитам в Birbank?

В Birbank вы можете разместить депозит в манатах и долларах США на срок 1, 3, 6, 12, 18, 24 и 36 месяцев.

Какова минимальная сумма для размещения депозита?

В Birbank вы можете разместить депозит минимум на 500 AZN/USD, максимально сумма не ограничена. Проценты по депозиту можно получать ежемесячно или в конце срока.

Каковы условия увеличения и уменьшения суммы депозита?

Вы можете увеличить размещённый депозит в Birbank до истечения срока договора за 1 месяц (30 календарных дней) до даты окончания. Эта операция может быть выполнена через платежные терминалы Birbank или онлайн в приложении Birbank. При увеличении депозита минимальная сумма дополнительного внесения составляет 100 AZN/USD.
Сокращение (уменьшение) депозита также возможно, но подробные условия и минимальные суммы уменьшаемой суммы определяются требованиями банка и могут зависеть от выбранного типа продукта.

Какой налог удерживается с доходов по депозитам в манатах?

Согласно изменениям, внесённым в Налоговый кодекс Азербайджана (статья 102.1.22 и дополнительные положения), действующим с 1 января 2024 года, применяются следующие правила по налогообложению доходов от депозитов в национальной валюте:

• Если вы размещаете депозит в манатах на срок 18 месяцев или более, то независимо от того, получаете ли вы проценты в конце срока или ежемесячно, весь доход по процентам освобождается от налога на доходы физических лиц на срок до 3 лет.

• Если срок депозита менее 18 месяцев и вы выбираете получение процентов в конце срока, то условно считается, что ежемесячно начисляются проценты, и часть дохода по процентам до 200 AZN в месяц освобождается от налога (10 %), а сумма, превышающая 200 AZN в месяц, облагается налогом.

• Если срок депозита менее 18 месяцев и проценты выплачиваются ежемесячно, то ежемесячный доход по процентам до 200 AZN освобождается от налога, а превышение облагается налогом по ставке 10 %.

• Депозиты, размещённые до 1 января 2024 года, облагаются налогом по правилам, действовавшим до этих изменений (до 01.02.2023 длительный льготный период завершился и ставка налога была 10 %).

Таким образом, в большинстве случаев ставка налога на доходы от депозитов в манатах для физлиц составляет 10 %, но фактически часть или весь доход может быть освобождён от налогообложения в зависимости от срока вклада и способа получения процентов.

Какой налог удерживается с доходов по депозитам в долларах?

Согласно изменениям, внесённым в Налоговый кодекс Азербайджана (статья 102.1.22), вступившим в силу с 1 января 2024 года:

-При размещении депозита в иностранной валюте (например, в долларах США) независимо от того, получаете ли вы проценты в конце срока или ежемесячно, процентный доход облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 10%.
Today.az

-Депозиты в иностранной валюте, размещённые до 1 января 2024 года, облагаются налогом на процентный доход по правилам, действовавшим до этих изменений, для процентов, полученных до этой даты.

В случае если годовая процентная ставка по вкладу превышает процентную ставку по защищённым вкладам, установленную Фондом страхования вкладов, по желанию клиента вклад может быть принят по процентной ставке по защищённым вкладам, установленной Фондом страхования вкладов (в этом случае от клиента должно быть получено заявление о согласии).

Условия страхования вклада

Часто задаваемые вопросы

Что такое депозит Birbank и каковы его преимущества?

Депозит — это денежные средства, размещённые клиентом в банке на определённый срок. По депозиту Birbank клиенту начисляется доход по установленной процентной ставке. Основные преимущества включают: возможность получения высокого дохода (до 11% годовых), удобное пополнение в любое время, возможность использовать депозит для оформления кредитной линии, а также налоговые льготы в отдельных случаях. Дополнительно, депозит можно разместить как в азербайджанских манатах, так и в долларах США.

Каковы условия пополнения и частичного снятия депозита?

Размещённые в Birbank депозиты можно увеличивать или уменьшать не позднее чем за 1 месяц (30 календарных дней) до даты окончания договора. Данные операции можно выполнить онлайн через платёжные терминалы Birbank или мобильное приложение Birbank.
При увеличении депозита минимальная сумма пополнения составляет 100 AZN/USD для вкладов, открытых в отделениях, и 10 AZN/USD для вкладов, открытых через мобильное приложение.
Что касается уменьшения депозита, для вкладов, открытых в отделениях, минимальная сумма снятия составляет 100 AZN/USD (при условии сохранения на счёте не менее 500 AZN/USD). Для вкладов, открытых через мобильное приложение, минимальная сумма снятия составляет 10 AZN/USD (при условии, что на счёте останется не менее 10 AZN/USD).

Сколько составляет налог на доход по депозиту в манатах?

При размещении депозита в манатах на срок 18 месяцев и более весь процентный доход освобождается от подоходного налога по ставке 10% на 3 года.
При размещении депозита в манатах на срок менее 18 месяцев:

Если проценты выплачиваются в конце срока, условно рассчитывается ежемесячный доход, и часть этого дохода до 200 AZN освобождается от подоходного налога по ставке 10%.
Если проценты выплачиваются ежемесячно, то каждый месяц сумма процентного дохода до 200 AZN освобождается от подоходного налога по ставке 10%.

Для депозитов, размещённых до 1 января 2024 года, к процентным доходам, полученным до этой даты, применяются прежние налоговые правила.

Сколько составляет налог на доход по депозиту в долларах?

Согласно статье 102.1.22 Налогового кодекса, вступившей в силу с 1 января 2024 года, на процентные доходы по депозитам в иностранной валюте, включая доллары США, применяется подоходный налог по ставке 10%.

Независимо от того, выплачиваются ли проценты ежемесячно или в конце срока, ко всем доходам по депозитам в иностранной валюте применяется ставка налога 10%.
Для депозитов, размещённых в иностранной валюте до 1 января 2024 года, к доходам, полученным до этой даты, продолжают применяться прежние налоговые правила.

Каковы условия депозитов и порядок начисления процентов в Birbank?

В Kapital Bank клиенты могут размещать депозиты как в национальной валюте (AZN), так и в долларах США (USD). Для депозитов в манатах доступны сроки 3, 6, 12, 18, 24 и 36 месяцев, а для депозитов в долларах — 1, 3, 6, 12, 18, 24 и 36 месяцев.
Процентный доход по размещённым депозитам может выплачиваться двумя способами: ежемесячно или в конце срока:

При выборе ежемесячной выплаты процентов, доход начисляется и перечисляется на счёт клиента каждый месяц, обеспечивая регулярный денежный поток.

При выборе выплаты процентов в конце срока, сумма выплачивается единовременно по окончании срока депозита. В этом случае общий доход оказывается выше за счёт эффекта капитализации — начисленные проценты также приносят дополнительный доход..

Размер процентной ставки зависит от суммы депозита, выбранной валюты и срока размещения.

По депозитам в манатах процентные ставки варьируются от 8% до 11%. Наиболее высокие ставки, как правило, предлагаются при сроке размещения 18 месяцев и более.

По депозитам в долларах США процентные ставки составляют от 2,7% до 3,7%.

Для расчёта доходности и сравнения различных условий клиенты могут воспользоваться депозитным калькулятором и выбрать наиболее подходящий вариант.

Что такое депозитный калькулятор и как им пользоваться?

Депозитный калькулятор — это инструмент, который позволяет клиентам заранее рассчитать предполагаемый доход от размещённого депозита. Для использования калькулятора необходимо ввести сумму депозита, срок размещения, валюту и способ выплаты процентов (ежемесячно или в конце срока). На основе этих данных система рассчитывает общий доход и итоговую сумму, предоставляя клиенту ориентировочный результат. Этот инструмент особенно полезен для сравнения различных вариантов и выбора наиболее выгодного предложения.

Каковы условия страхования депозитов в Birbank?

Условия страхования определяются в соответствии с законодательством Азербайджанской Республики. Данный механизм обеспечивает государственную защиту средств клиентов, размещённых на депозитных счетах, в пределах установленного лимита. В случае банкротства банка или отзыва его лицензии, по застрахованным депозитам клиентам выплачивается компенсация.

Поскольку конкретные условия и страховые лимиты могут со временем изменяться, клиентам рекомендуется регулярно обращаться в банк или в Фонд страхования депозитов для получения актуальной информации.

Действуют ли условия кампании при продлении срока депозита?

При продлении срока депозита условия кампании не сохраняются. Для размещений, автоматически продлённых по окончании срока, условия акции не применяются. В таких случаях используются стандартные условия, действующие на момент продления. Если клиент желает воспользоваться условиями кампании, он должен заключить новый договор или разместить депозит на условиях кампании до истечения текущего срока размещения.

Как разместить депозит?

Существует два основных способа размещения депозита:

В отделении банка: Клиенты могут обратиться в любое отделение Kapital Bank и разместить депозит.
На месте можно напрямую проконсультироваться с сотрудниками банка и получить подробную информацию о процессе.
В мобильном приложении Birbank: Клиенты также могут с лёгкостью разместить депозит через приложение Birbank. В приложении можно выбрать сумму, срок и способ выплаты процентов, а затем оформить депозит в несколько шагов.

Оба способа являются удобными и безопасными. Для пользователей приложения процесс является более быстрым и простым.